Limită de 10.000 de euro pentru plățile cash în toată Uniunea Europeană, din 2027. Ce obligații se impun pentru plățile peste 3.000 de euro
Larisa Ciută
Uniunea Europeană va impune, începând cu anul 2027, un plafon unic de 10.000 de euro pentru plățile în numerar efectuate într-o singură tranzacție, în toate cele 27 de state membre. Noua regulă face parte din pachetul legislativ privind combaterea spălării banilor și va fi aplicată inclusiv în România.
Din 2027, orice plată care depășește 10.000 de euro nu va mai putea fi realizată în numerar pe teritoriul Uniunii Europene. Sumele peste acest prag vor trebui achitate prin instrumente care permit urmărirea tranzacției, precum transferuri bancare, plăți cu cardul sau alte metode financiare care lasă o evidență oficială.
Măsura este inclusă în noul regulament european privind prevenirea și combaterea spălării banilor, adoptat la nivelul instituțiilor europene și aplicabil direct în toate statele membre, fără a fi nevoie de transpunere în legislația națională.
Obligații suplimentare pentru plățile peste 3.000 de euro
Pe lângă plafonul de 10.000 de euro, regulamentul introduce și o obligație de identificare pentru plățile în numerar care depășesc 3.000 de euro. Comercianții vor trebui să verifice identitatea persoanelor implicate în astfel de tranzacții și să păstreze datele conform cerințelor legale.
Rămân valabile și prevederile privind declararea sumelor de peste 10.000 de euro la intrarea sau ieșirea din Uniunea Europeană. Persoanele care transportă numerar peste acest prag trebuie să completeze documentele necesare la autoritățile vamale.
Sancțiunile vor fi aplicate în situațiile în care plafonul legal este depășit sau atunci când există încercări de evitare a obligațiilor de identificare prevăzute de regulament.
Regula de 10.000 de euro reprezintă un standard comun la nivel european. Statele membre pot decide să aplice limite mai mici, dacă optează pentru reguli mai stricte la nivel național.
România, una dintre țările în care numerarul este folosit cel mai mult
În România, plățile în numerar au o pondere ridicată în economie. Datele publicate de Banca Națională a României și de Banca Centrală Europeană arată că peste 70% dintre tranzacțiile zilnice sunt realizate cash.
În același timp, estimările privind economia subterană indică un nivel de aproximativ 25–28% din PIB, aproape dublu față de media Uniunii Europene, unde ponderea este evaluată la circa 13%.
România are deja plafoane pentru plățile în numerar între firme și pentru anumite operațiuni zilnice, stabilite prin legislația internă. Diferența este că, din 2027, limita de 10.000 de euro va fi aplicată unitar în toate statele membre.
Există țări care folosesc deja praguri mai reduse pentru anumite tipuri de plăți. Franța și Spania, de exemplu, au stabilit limite mai mici pentru tranzacțiile către profesioniști.
Introducerea plafonului unic vine într-un context în care autoritățile europene intensifică măsurile de control asupra fluxurilor financiare considerate vulnerabile la fraudă. Numerarul rămâne utilizat pe scară largă în multe state, inclusiv în România, iar noua regulă va intra în vigoare la începutul anului 2027.
