Am făcut calculul: Ce sumă îți trebuie pentru un trai decent fără muncă în România

Te-ai întrebat vreodată cât de mult ți-ar trebui să economisești sau să investești pentru a renunța complet la muncă și totuși să duci o viață decentă în România?

Nu vorbim despre lux extrem sau despre visuri de milioane de euro, ci despre o existență confortabilă: o locuință proprie, ieșiri regulate la restaurant, o mașină de clasă medie și câteva vacanțe pe an.

În acest articol, analizăm cât te-ar costa acest stil de viață și, mai ales, de ce nu este un vis atât de imposibil pe cât pare.

Vom explora mai multe scenarii – cu și fără investiții – și vom vedea cât capital ai avea nevoie pentru a trăi bine, fără să mai depinzi de un loc de muncă.

Pornind de la ipoteza unui individ cu vârsta 30–40 ani și o speranță de viață de aproximativ ~85 ani, casă proprie fără chirie, calculăm cheltuielile anuale ale unui stil de viață „decent” în România și apoi suma totală necesară în două scenarii (cu și fără investiții la randament ~5%).

Analizăm principalele categorii de cheltuieli, conform datelor de piață din România:

• Locuință și utilități: fără chirie/rata la locuință proprie, rămân costuri cu utilitățile (energie electrică, gaz, apă, încălzire) și întreținerea locuinței. Potrivit surselor, utilitățile (electricitate, apă etc.) pentru un apartament de ~85 m² sunt ~705 lei/lună (≈8.500 lei/an). La acestea se adaugă internet, telefon, impozit sau reparații (~1.000 lei/an). Estimăm deci ~10.000 lei/an pentru locuință și utilități.
• Alimentație și restaurante: pentru supermarket/grocery luăm ~1.000–1.200 lei/lună (12.000–14.400 lei/an) în funcție de consum. În plus, ieșirile la restaurant de 2–3 ori pe săptămână aduc aproximativ 2,5 mese/săptămână. O masă de tip mid-range (2 persoane) în București costă ~50 EUR (≈250 lei) (≈125 lei/persoană). Astfel 2,5 ieșiri/săpt se traduc în ~1252.552 ≈ 16.000 lei/an doar la restaurant. În total, mâncare (acasă) + restaurante ar însuma ~28.000–30.000 lei/an.
• Transport auto: un automobil de clasă medie nou în România (ex.: VW Golf) costă în jur de 120.000 lei. Costurile anuale de întreținere (combustibil, asigurări RCA/CASCO, revizii, taxe) sunt de aproximativ 12.000–13.000 lei/an (de ex. 7.500 lei combustibil pentru 15.000 km, ~1.000 lei RCA, ~1.500 lei mentenanță, ITP, rovinietă, parcare, etc.). Luăm ~12.000 lei/an pentru exploatare (fără amortizarea mașinii).
• Călătorii (vacanțe și city break): potrivit ghidurilor de călătorie, o săptămână de vacanță în România (cazare+transport+mâncare) costă în medie ~3.668 lei/persoană, iar două săptămâni ~7.336 lei. Presupunem 2–3 city break-uri (câte o săptămână) și 2 vacanțe mai lungi (una de 2 săptămâni și una de 1 săptămână) pe an. De pildă: 3 city break-uri * 3.668 lei = 11.000 lei și 2 vacanțe (7.336 + 3.668) ≈ 11.000 lei, total ~22.000 lei/an. (În funcție de destinații, cheltuielile pot varia, dar luăm ~20–25.000 lei/an pentru călătorii.)
• Altele: alte cheltuieli (telefon mobil, abonamente internet, sănătate, îmbrăcăminte, divertisment) estimăm grosier la ~5.000 lei/an. Spre exemplu, un abonament mobil+internet (~80 lei/lună) = ~1.000 lei/an, asigurare medicală și cheltuieli ocazionale (400–500 lei/an), îmbrăcăminte/leisure ~2–3.000 lei/an, etc.

Sumar cheltuieli: însumând categoriile de mai sus, ajungem la aproximativ 80.000 – 85.000 lei pe an necesari pentru stilul de viață descris.

Tabelul de mai jos grupează estimările lunare/anuale (valorile sunt orientative):

Dacă presupunem că această sumă anuală se extrage direct din economii (fără venit pasiv), atunci totalul necesar până la vârsta de 85 de ani este:

• Pentru vârsta de 30 de ani (≈55 ani de cheltuieli):
  55 ani × ~80.000 lei/an (~16.000 EUR/an) = aprox. 4.400.000 lei
  Echivalent în euro: aprox. 880.000 EUR
• Pentru vârsta de 40 de ani (≈45 ani de cheltuieli):
  45 ani × ~80.000 lei/an (~16.000 EUR/an) = aprox. 3.600.000 lei
  Echivalent în euro: aprox. 720.000 EUR

Așadar, fără randamente din investiții, este necesar un capital semnificativ — între 3,6 și 4,4 milioane de lei (respectiv 720.000–880.000 EUR) — pentru a acoperi toate cheltuielile până la 85 de ani, presupunând o cheltuială constantă de ~80.000 lei/an (~16.000 EUR/an).

Dacă, în schimb, banii sunt investiți cu randament mediu anual ~5%, ne putem susține doar din dobânzi (rata de retragere echivalentă de 5%). Practic, avem nevoie de un capital (principal) XX astfel încât 5% din XX să acopere cheltuielile anuale (~80.000 lei / ~16.000 EUR). Rezultă: 80.000 / 0,05 = 1.600.000 lei sau aproximativ 320.000 EUR.

În acest scenariu, suma necesară este mult mai mică (~1,6 milioane lei), deoarece nu se consumă principalul, ci doar veniturile din investiții.

Cu un portofoliu la 5% randament, cei ≈80.000 lei/an (≈3.700 lei/lună) se obțin doar din dobânzi.

Astfel, indiferent de vârsta de început (30 sau 40), capitalul necesar se situează în jurul a 1,6 milioane lei (presupunând randament constant și fără inflație).

Mai jos este un rezumat comparativ pentru două vârste tipice și variantele cu/fără investiții:

Pentru un stil de viață decent în România, fără muncă, suma necesară variază între 3,6 și 4,4 milioane lei dacă nu există investiții, respectiv în jur de 1,6 milioane lei dacă se obține un randament mediu de ~5% (astfel încât cheltuielile lunare să fie acoperite din dobânzi).

Estimările prezentate în acest articol sunt orientative și se bazează pe costurile actuale ale vieții în România, precum și pe presupuneri rezonabile privind stilul de viață descris.

Totuși, realitatea financiară poate varia semnificativ în funcție de factori personali (starea de sănătate, alegeri de consum, situație familială etc.), dar și din cauza unor factori externi imprevizibili, precum inflația, crize economice, schimbări fiscale sau evenimente globale.

De aceea, aceste calcule ar trebui privite ca un punct de plecare și nu ca o formulă absolută.

Recomandăm ca oricine își propune să atingă independența financiară să își construiască un plan personalizat, flexibil și susținut de o strategie solidă de economisire și investiții.